成城の「子なし夫婦80代・実家1.2億円」。兄弟の遺産要求と認知症不安を『住み替え＆遺言・信託スキーム』で完全遮断し、駅近新居＆老後資金4,100万円を確保した終活ガイド
- 2026.09.01
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不動産相続コラム
今回の主人公は、世田谷区成城の閑静な住宅街にある戸建て（敷地60坪、築40年の木造住宅・評価額1億2,000万円）で妻と2人で暮らすCさん（82歳）。
長年連れ添った妻（78歳）との間に子供はおらず、これまで夫婦水入らずで平穏に暮らしてきました。
しかし、80歳を超えて自身の健康に不安を感じ始めたCさんは、ある夜、真剣に考え込みました。
「もし私が先に倒れたら、妻は1人でこの広い家の庭木の手入れや雪かき、防犯に耐えられるだろうか。
今のうちに成城の実家を売却して、祖師ヶ谷大蔵駅近くの『24時間見守り・医療連携付きシニア向け分譲マンション（購入価格6,500万円）』へ住み替えよう」
ところが、弁護士と税理士に相談した際、Cさんは衝撃的な民法のルールを知ることになります。
【子供がいない夫婦に潜む「相続の罠」】
・夫の兄弟が相続人になる：子供がいない場合、夫が亡くなると遺産の相続権は「妻（4分の3）」だけでなく、「夫の兄弟姉妹（4分の1）」にも発生します。
・遺産分割で揉めるリスク：夫の兄弟（または甥姪）から「法定相続分の4分の1（数千万円）を現金で寄越せ」と請求されれば、妻は新居を売却せざるを得なくなる危険があります。
・妻の認知症による資金凍結：夫の死後、高齢の妻が認知症を発症すると、銀行口座が凍結されて施設費用や医療費が引き出せなくなります。
「妻を守るための住み替えが、逆に妻を苦しめることになってはならない……！」
Cさんご夫婦は、住み替えと同時に、妻の将来を100%守り抜く強固な法的防衛策を整えることを決意したのです。
なぜ「子供のいないシニア夫婦」は相続で孤立無援になりやすいのか？
成城、祖師ヶ谷大蔵、深沢、等々力といった世田谷区内の住宅街では、子供のいないシニアご夫婦が適切な法的手続きを取らなかったために、残された配偶者が親族との争いや資金凍結に巻き込まれるケースが多発しています。
1-1. 「配偶者が全財産をもらえる」という危険な誤解
「夫婦なんだから、夫が亡くなれば全財産が自動的に妻のものになる」と思い込んでいる方が非常に多くいます。
しかし、子供がおらず両親も他界している場合、法律上、夫の兄弟姉妹（亡くなっていればその子供である甥や姪）が必ず法定相続人になります。疎遠だった親戚が突然現れ、遺産分割協議書への捺印を拒否して現金を要求してくるトラブルが後を絶ちません。
1-2. 夫亡き後の「おひとりさま認知症問題」
夫が先立ち、身寄りのない妻が1人になった後、認知症が進むと日常生活の契約や預金の引き出しが一切できなくなります。悪質な詐欺に狙われたり、後見人を立てることで毎月の専門職報酬が発生し続けるという深刻な老後リスクを抱えることになります。
王道の解決策：妻を完全防衛する『住み替え＆公正証書遺言・家族信託スキーム』
「夫の死後も、妻が住まいとお金に1ミリも困らない鉄壁の仕組みを作りたい…」
悩むCさんご夫婦に、シニア住み替えと終活法務に特化した専門チームが提示したのが、住まいを快適にするだけでなく、法律の力で親族トラブルと認知症リスクを完全遮断する「実家売却によるダウンサイジング＆全財産を妻に遺す公正証書遺言＋予備的家族信託のハイブリッド戦略」でした。
2-1. 【ステップ1：成城実家の1.2億円売却とシニア向けマンションへの住み替え】
成城の実家（60坪）を大手デベロッパーへ総額1億2,000万円（更地渡し・引き渡し猶予特約付き）で売却。
売却代金を使って、駅前の医療連携シニア向け分譲マンション（6,500万円）を即金一括購入し、1回の引っ越しだけで快適なバリアフリー環境へ移住しました。
2-2. 【ステップ2：兄弟の請求を100%無効化する「公正証書遺言」の作成】
Cさんは公証役場で「私の所有する全財産を、妻に単独で相続させる」という公正証書遺言を作成しました。
実は民法上、「兄弟姉妹には『遺留分（最低限主張できる遺産取得権）』が一切認められていません」（民法第1042条）。
つまり、子供がいない夫婦の場合、「全財産を妻に遺す」という遺言書が1通あるだけで、夫の兄弟や甥姪は1円の遺産も法的に請求できなくなり、妻の完全防衛が完成するのです！
2-3. 【ステップ3：将来の認知症から妻を守る「予備的家族信託」のセットアップ】
住み替えで手元に残った現金約4,000万円について、信頼できる妻側の親族（または専門職信託口）を受託者とする「家族信託契約」を締結。
Cさん夫妻が元気な間は自分たちで自由に使い、もし将来、妻が認知症になった場合には、受託者が妻のために医療費や介護施設費用をスムーズに支払い続けられる「資産凍結ゼロ」のセーフティネットを構築しました。
実録！成城の実家を「新居確保＆鉄壁終活」へ変えた裏帳簿
専門チームの完璧な法務サポートにより、Cさんご夫婦は住まいのダウンサイジングと終活法務を同時に完了させました。
実家の売却代金1億2,000万円から、新居マンションの購入代金（6,500万円）や法務・税務諸経費を差し引いても、手元には「4,100万円以上の純現金」がしっかりと残ったのです！
Cさんご夫婦がこの鉄壁の終活住み替えを成功させるためにかかった、リアルな諸経費内訳（裏帳簿）がこちらです。
実家売却仲介手数料・測量・解体相殺費：620万円
・1億2,000万円売却に伴う仲介諸経費および更地化費用。
新居マンション購入諸経費・登記費用：230万円
・6,500万円の新居購入に伴う登記費用、仲介手数料等。
公正証書遺言作成費用（公証人手数料込み）：15万円
・全財産を妻へ単独承継させ、兄弟を排除する公的遺言作成。
予備的家族信託設計・信託口口座開設費用：65万円
・妻の将来の認知症による資産凍結を防止する信託契約設計。
引っ越し費用・不用品一括処分費用：40万円
・実家からシニアマンションへのダイレクト移住費用。
合計諸経費（実家売却代金より全額充当）：970万円
・手出し自己資金ゼロ！ 実家売却金から全額清算完了！
収支シミュレーション：1.2億円売却・新居購入・手残り老後資金の算定
実家の売却価格は1億2,000万円、新居シニアマンションの購入価格は6,500万円。
マイホーム売却の優遇措置である「居住用財産を譲渡した場合の3,000万円特別控除の特例」および「10年超所有軽減税率」を完璧に適用させた、Cさん夫妻の最終手残り現金のリアルな算定内訳をブレイクダウンします。
1. 課税譲渡所得の算定
・実家売却価格：1億2,000万円
・譲渡費用（仲介手数料・解体・測量等）：620万円
・実家の概算取得費（売却価格の5%）：600万円
・マイホーム3,000万円特別控除額：3,000万円
課税譲渡所得は、売却価格の1億2,000万円から、譲渡費用の620万円、取得費の600万円、そして特別控除の3,000万円を差し引くことで算定されます。
計算の結果、課税譲渡所得は「7,780万円」となりました。
2. 譲渡所得税の算定（軽減税率の適用）
所有期間10年超の居住用財産売却のため、軽減税率（課税所得6,000万円以下の部分は約14%、超える部分は約20%）が適用されます。
・譲渡所得税総額：1,196万円
3. Cさん夫妻の手元に残った純老後資金の算定
実家の売却代金1億2,000万円から、新居購入代金（6,500万円）、全体諸経費（970万円）、および譲渡所得税（1,196万円）を差し引いた金額が、手元に残る純粋な老後資金となります。
計算の結果、Cさん夫妻の最終手残り純現金は「4,134万円（約4,100万円）」となりました！
「万が一の時、妻が路頭に迷うのではないか」と不安を抱えていた80代のご夫婦が、住み替えと遺言・信託をセットで完了させたことで、「安心・安全な駅近シニア向け新居」と「誰からも脅かされない約4,100万円の潤沢な老後・医療資金」を完璧に確保する完全勝利を収めました。
「子供のいないシニア夫婦」が住み替え・終活をする時の3大鉄則
もしあなたやご家族が、子供のいない夫婦のみ世帯でこれからの住まいと相続を考えるなら、明日からこの3つの鉄則を守ってください。
5-1. Step1：何よりも優先して「公正証書遺言」を作成する
子供がいない夫婦にとって、遺言書は「命綱」です。兄弟姉妹には遺留分がないため、「全財産を配偶者に相続させる」という公正証書遺言を1本作るだけで、将来の親族トラブルを100%未然に防ぐことができます。
5-2. Step2：夫婦ともに「意思能力がしっかりしているうち」に住み替える
80代を超えると、いつ認知症や脳疾患で判断能力が低下するか分かりません。判断能力を失えば、実家の売却も新居の購入も、遺言書の作成もすべて不可能になります。「元気なうちに動く」ことが最大の防衛策です。
5-3. Step3：「残された配偶者の認知症リスク」まで見据えて信託を組む
自分が亡くなった後のことだけでなく、「残された妻（または夫）が高齢でおひとりさまになった時の預金管理」まで見据えて家族信託を設計してください。住まい、生活費、介護施設費用の支払いが滞らない仕組みをプロと一緒に作ることが重要です。
子なし世帯の住み替えは、先送りするな。遺言と信託で「配偶者の未来と富」を完全防衛せよ
成城の格式ある住宅街にあった実家は、将来の不安を抱えながら何も手を打たずに放置していれば、夫の死後に親戚から遺産を請求され、妻が一人で広い家に孤立する最悪の悲劇を招いていたはずでした。
しかし、基本に忠実な「住まいのダウンサイジング」と「公正証書遺言・家族信託の組み合わせ」を正しく実行するだけで、親族トラブルと認知症リスクを完全に無力化し、実家は「快適なシニア向け新居」と「4,000万円以上の絶対安全な生活資金」へと姿を変えてくれます。
子供がいないことによる将来の不安に怯える必要はまったくありません。
「先送りするな、遺言で親族リスクを断ち、信託と住み替えで夫婦の安心を勝ち取れ」
この正しい法務と住まいの再構築さえ知っていれば、大切な伴侶の笑顔と生活を生涯にわたって守り抜き、最高に豊かで安心な晩年を過ごすことができるのです。
